Во-первых: с точки зрения законодательства такая торговля не есть законной, что влечёт за собой "во-вторых"
Во-вторых: операция перевода денег на карту является переводом средств на личные нужды, а не оплатой за работы, товары или услуги (если не совсем грамотно выражаюсь, прошу извинить, не юрист, а специалистов, прошу поправить).
В-третьих: подписывая чек или нажимая кнопку "оплатить" в терминале отправитель денег соглашается с тем, что понимает куда и зачем он переводит средства (см. пункт "во-вторых). Т.е. в банке факт ошибочной отправки денег Вы не оспорите. Фамилию и имя хозяина вы узнаете у своего контрагента, сверите в Привате, но чем это может помочь не знаю, вероятен дроп (т.е. подставное лицо).
В общем, как-то так. Делайте бизнес с проверенными людьми, больше посоветовать нечего.
